מה זה IRA - קופת גמל בניהול אישי?
קופת גמל בניהול אישי (IRA) היא חשבון גמל או השתלמות שבו החוסך שומר על מעטפת המס של הקופה, אבל בוחר בעצמו את ניירות הערך שבהם מושקע הכסף במקום להשאיר את ההחלטה לגוף המנהל. ההוראות מועברות דרך בית השקעות או ברוקר, שגובה עמלות מסחר ושמירה בנוסף לדמי הניהול שגובה חברת הקופה.
איך IRA - קופת גמל בניהול אישי עובד בפועל?
בקופת גמל בניהול אישי נפתח לכל חוסך חשבון נפרד, וההחלטות על ההשקעה עצמה - אילו מניות, אגרות חוב או קרנות סל להחזיק - מתקבלות על ידי החוסך בלבד ולא על ידי הגוף המוסדי. במסלול הזה ההחלטות על הרכב התיק בתוך הקופה הן של החוסך, מה שדורש מעורבות שוטפת, ומייצר שכבת עלויות נוספת: גם דמי הניהול לחברה המנהלת וגם עמלות המסחר והשמירה של הברוקר שדרכו מתבצעות ההשקעות.
דוגמה ל-IRA - קופת גמל בניהול אישי
מי שפותח קופת גמל בניהול אישי יכול לבחור בעצמו אילו מניות או קרנות סל להחזיק בתוך הקופה, במקום לבחור מסלול מוכן שמנהל הגוף המוסדי, אבל משלם על כך גם דמי ניהול לחברה המנהלת וגם עמלות מסחר ושמירה לברוקר.