מה זה ריבית דריבית?
הכוח השקט שבונה הון לאורך שנים

ריבית דריבית היא רווח שמתחיל להרוויח בעצמו. דוגמה: השקעתם 10,000 שקל ב-8% - אחרי שנה יש 10,800. בשנה השנייה ה-8% מחושבים על 10,800 (לא על 10,000), אז הרווח הוא 864 ולא 800. ההפרש נראה קטן - אבל הוא גדל בכל שנה, ואחרי 20-30 שנה הוא הופך לחלק הגדול של הצבירה. זו הסיבה שהעקומה "ממריאה" בסוף.

הנוסחה הבסיסית: סכום סופי = קרן × (1 + ריבית) בחזקת מספר השנים. דוגמה: 10,000 × (1.08) בחזקת 20 = כ-46,600 שקל. עם הפקדות חודשיות החישוב מורכב יותר - בשביל זה בדיוק בנינו מחשבון ריבית דריבית חינמי שעושה הכול כולל דמי ניהול.

קיצור דרך מנטלי: מחלקים את המספר 72 בתשואה השנתית ומקבלים בערך את מספר השנים שבהן הכסף מכפיל את עצמו. ב-8% שנתי: 72 חלקי 8 = 9 שנים להכפלה. ב-4%: 18 שנים. ב-10%: 7.2 שנים. הכלל מדויק להפליא לתשואות של 4-12% ומאפשר חישוב מהיר בלי מחשבון.

זה המשתנה החזק ביותר. מי שמפקיד 1,000 שקל בחודש מגיל 25 עד 65 (ב-8%) צובר כ-3.5 מיליון שקל. מי שמתחיל ב-35 עם אותה הפקדה בדיוק - כ-1.5 מיליון. עשר שנות איחור עלו יותר משני מיליון, למרות שההפרש בהפקדות עצמן הוא רק 120 אלף שקל. הזמן עושה את העבודה, לא הסכום.

בעדכם: השקעות מדדיות לטווח ארוך (רווחים מושקעים מחדש), ריבית שמצטברת בפיקדונות וקרנות כספיות, ודיבידנדים מושקעים מחדש. נגדכם: ריבית על חובות - מינוס בעו"ש, כרטיסי אשראי והלוואות עובדים באותו מנגנון בדיוק, רק שאתם בצד המשלם. ודמי ניהול - אחוז אחד "קטן" שוחק מאות אלפים לאורך עשורים.

מאוד. סוחר שמרוויח בעקביות ומשאיר את הרווחים בחשבון סוחר בפוזיציות גדלות - הצמיחה שלו מעריכית בדיוק כמו של חוסך. זו גם הסיבה שניהול סיכונים קריטי: הפסד של 50% דורש רווח של 100% רק כדי לחזור לנקודת ההתחלה. ההגנה על הקרן היא ההגנה על אפקט הריבית דריבית.