מחשבון ריבית דריבית

החישוב חודשי: בכל חודש היתרה צומחת לפי התשואה השנתית חלקי 12 (בניכוי דמי הניהול אם הוגדרו), ואז מתווספת ההפקדה החודשית. כך הרווח של כל חודש מתחיל להרוויח בעצמו מהחודש הבא - זו בדיוק הריבית דריבית. הפירוט השנתי בטבלה מראה את ההצטברות שנה אחר שנה.

תלוי במה משקיעים: פיקדונות וקרנות כספיות נעים סביב 4-5% (משתנה עם ריבית בנק ישראל), מדד S&P 500 הניב היסטורית כ-9-10% בשנה בממוצע ארוך טווח (לפני אינפלציה), ותיקים מעורבים בין לבין. חשוב לזכור: תשואת עבר אינה מבטיחה עתיד, והמספר שתזינו הוא הנחה - לא הבטחה.

לא - התוצאה נומינלית וברוטו. כדי לקבל תמונה ריאלית: הפחיתו כ-2-3% מהתשואה השנתית כדי לשקף אינפלציה, וזכרו שעל הרווח חל בישראל מס רווח הון של 25% במימוש. על ההבדל בין תשואה נומינלית לריאלית הרחבנו במדריך האינפלציה שלנו.

הרבה יותר ממה שנדמה - נסו בסליידר: על הפקדה של 1,000 שקל בחודש למשך 30 שנה ב-8%, ההבדל בין 0% ל-1% דמי ניהול הוא מאות אלפי שקלים. דמי ניהול פועלים בדיוק כמו ריבית דריבית - רק נגדכם. זו הסיבה שמשקיעים ארוכי טווח נלחמים על כל עשירית אחוז.

שני הדברים עוזרים, אבל הגורם החזק ביותר הוא הזמן. שקל שהופקד היום שווה יותר משקל שיופקד בעוד שנה, כי יש לו יותר שנים לצבור ריבית על ריבית. לכן ההמלצה הקלאסית: להתחיל מוקדם גם עם סכומים קטנים, ולא לחכות ל"סכום משמעותי".