כלי חינמי · ריבית בנק ישראל מתעדכנת אוטומטית
מחשבון קרן כספית מול פיקדון ועו"ש: כמה נשאר אחרי מס ואינפלציה?
הזינו סכום ותקופה, ושנו כל ריבית לפי ההצעה שקיבלתם. ברירות המחדל הן הנתונים הרשמיים של היום: ריבית בנק ישראל ומדד המחירים.
תשובה מהירה
המחשבון משווה כמה נשאר מאותו סכום בעו"ש, בפיקדון ובקרן כספית אחרי מס ואינפלציה: על פיקדון משלמים 15% מס על כל הריבית, ועל קרן כספית 25% רק על הרווח שמעל עליית המדד. בריבית בנק ישראל של 3.25% ובאינפלציה של 1.6%, 100,000 ש"ח ששוכבים שנה בעו"ש בריבית 0% מאבדים כ-1,575 ש"ח בכוח קנייה.
מוגדר לריבית בנק ישראל הנוכחית, כקירוב. התשואה בפועל תלויה בנכסי הקרן.
ממוצע בספטמבר 2026 לפי קו המשווה של בנק ישראל: 3.54% לפיקדון לשנה, 2.02% לפיקדון שבועי. הזינו את ההצעה שקיבלתם.
מוגדר לשינוי המדד ב-12 החודשים האחרונים לפי הלמ"ס.
עו"ש
- שווי לפני מס
- 100,000 ש"ח
- מס
- 0 ש"ח
- שווי אחרי מס
- 100,000 ש"ח
פיקדון
- שווי לפני מס
- 103,598 ש"ח
- מס
- 540 ש"ח
- שווי אחרי מס
- 103,058 ש"ח
קרן כספית
- שווי לפני מס
- 103,093 ש"ח
- מס
- 373 ש"ח
- שווי אחרי מס
- 102,720 ש"ח
פיקדון צריך לתת 3.15% בשנה כדי להגיע לאותה תוצאה אחרי מס כמו קרן כספית עם הנתונים שהזנתם. זה חישוב על המספרים שהזנתם, לא תחזית.
בתקופה שבחרתם, אינפלציה בשיעור הזה פוגעת בכוח הקנייה של הכסף בעו"ש בכ-1,575 ש"ח.
מה המספרים לא מראים
- פיקדון קובע את הריבית מראש ונועל את הכסף לתקופת הפיקדון. פיקדון קצר נזיל יותר, אבל הריבית עליו נמוכה יותר.
- קרן כספית אפשר למשוך בכל יום מסחר, אבל התשואה שלה אינה מובטחת והיא יכולה להשתנות עם הריבית.
- דמי הניהול של קרן יכולים להשתנות.
לקשר, לצטט או להטמיע את הכלי
הכלי חינמי ופתוח לכולם. אפשר לקשר אליו, לצטט ממנו בכתבה ולהטמיע אותו באתר, בלי לבקש רשות.
קישור לתוצאה שעל המסך
הקישור שומר את הנתונים שהזנתם, כך שמי שפותח אותו רואה בדיוק את אותה תוצאה.
קישור מוכן לכתבה או לבלוג
קוד HTML להדבקה בעורך של האתר שלכם.
הטמעה באתר שלכם
מציג באתר שלכם את הכלי עצמו, פתוח על הנתונים שעל המסך. הגובה מתאים את עצמו, ואם האתר שלכם לא מאפשר סקריפט הכלי יעבוד גם בלעדיו.
לצורכי לימוד בלבד. התוצאה היא חישוב על המספרים שהזנתם, ואין בה ייעוץ השקעות, ייעוץ מס או הבטחת תשואה.
מה נשאר בשנה אחת לפי הסכום
| סכום | עו"ש | פיקדון | קרן כספית |
|---|---|---|---|
| 10,000 ש"ח | -157 ש"ח | 144 ש"ח | 110 ש"ח |
| 50,000 ש"ח | -787 ש"ח | 718 ש"ח | 551 ש"ח |
| 100,000 ש"ח | -1,575 ש"ח | 1,435 ש"ח | 1,102 ש"ח |
| 500,000 ש"ח | -7,874 ש"ח | 7,177 ש"ח | 5,511 ש"ח |
הנתונים שעליהם נשען המחשבון
| נתון | ערך |
|---|---|
| ריבית בנק ישראל כיום | 3.25% |
| מועד ההחלטה הבאה על הריבית | 23.11.2026 |
| שינוי המדד ב-12 החודשים שעד ספטמבר 2026 | 1.6% |
| מס על פיקדון | 15% על כל הריבית |
| מס על קרן כספית | 25% על הרווח שמעל עליית המדד |
איך זה מחושב
- הריבית השנתית נצברת חודשית, כלומר בכל חודש הסכום גדל ב-1/12 מהריבית השנתית.
- פיקדון ועו"ש: מס של 15% על כל הריבית שנצברה.
- קרן כספית: תשואה ברוטו פחות דמי ניהול, ומס של 25% רק על החלק מהרווח שמעל עליית המדד. אם אין רווח ריאלי, אין מס.
- נשאר אחרי מס ואינפלציה: הסכום אחרי מס, מחולק בעליית המחירים בתקופה, פחות הסכום שהופקד.
- הריבית שפיקדון צריך לתת כדי להשתוות: מחפשים את הריבית שבה הסכום אחרי מס בפיקדון שווה לסכום אחרי מס בקרן.
להסבר המלא על ההבדלים בין שני המוצרים, כולל נזילות ודמי ניהול, ראו את המדריך לקרן כספית מול פיקדון.
מקורות הנתונים
- בנק ישראל - ריבית בנק ישראל
- בנק ישראל, קו המשווה - ריביות ממוצעות על פיקדונות בכל הבנקים
- Supermarker של TheMarker - הריביות הממוצעות של קו המשווה לספטמבר 2026, כפי שפורסמו ב-27.10.2026
- הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה - מדד המחירים לצרכן
הנתונים עודכנו לאחרונה: 2.11.2026
שאלות נפוצות
כמה מס משלמים על קרן כספית?▼
על קרן כספית משלמים 25% מס, אבל רק על הרווח הריאלי, כלומר על החלק מהרווח שמעל עליית המדד. אם הרווח נמוך מעליית המדד, אין רווח ריאלי ולא משלמים מס. זהו הכלל הכללי ליחיד, והוא עשוי להשתנות לפי המקרה.
כמה מס משלמים על פיקדון בנקאי?▼
על פיקדון שקלי משלמים 15% מס על כל הריבית שהתקבלה, בלי קשר לעליית המדד. זהו הכלל הכללי ליחיד, והוא עשוי להשתנות לפי המקרה.
איך מחשבים תשואה של קרן כספית?▼
לוקחים את התשואה השנתית ברוטו, מנכים ממנה את דמי הניהול, ומחשבים צבירה חודשית: בכל חודש הסכום גדל ב-1/12 מהתשואה הנטו. מהרווח מורידים מס של 25% על החלק שמעל עליית המדד, ובסוף מחלקים בעליית המחירים כדי לראות מה נשאר בכוח הקנייה של היום. המחשבון עושה את כל זה אוטומטית.
האם קרן כספית מובטחת?▼
לא. קרן כספית היא השקעה ולא פיקדון: התשואה שלה אינה מובטחת, והיא משתנה בדרך כלל עם הריבית. רמת הסיכון שלה נמוכה יחסית, אבל סיכון נמוך אינו אפס סיכון.
כמה מפסידים כשהכסף שוכב בעו"ש?▼
בעו"ש בריבית 0%, האינפלציה מקטינה את כוח הקנייה של הכסף. עם אינפלציה של 1.6% ב-12 החודשים האחרונים, 100,000 ש"ח שנשארו שנה בעו"ש מאבדים כ-1,575 ש"ח בכוח קנייה. הסכום בחשבון נשאר זהה, אבל אפשר לקנות בו פחות.
האם ריבית בנק ישראל שווה לתשואה של הקרן הכספית?▼
לא בדיוק. ריבית בנק ישראל (כרגע 3.25%) היא קירוב טוב לנקודת התחלה, אבל התשואה בפועל תלויה בנכסים שהקרן מחזיקה ובדמי הניהול שלה. לכן ברירת המחדל במחשבון היא קירוב, ואפשר לשנות אותה לתשואה האמיתית של הקרן שאתם בוחנים.